中國銀行的信用卡,哪張最值得辦?藍翼說給忙碌者的信用卡指南!

注1:IHG洲際今天又雙叒積分買一送一了!購買7000分以上買一送一,由於最近匯率比較差,換算下來每1萬分約355元左右(最優價格需購買26K以上積分)。美國時間9月24日結束。

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前段時間寫了民生銀行的信用卡,哪張最值得辦之後,大家留言比較多地問到了中國銀行有哪張卡值得辦。藍翼趁熱打鐵,今次整理了中國銀行最值得辦的幾張信用卡。

《忙碌者的信用卡指南》的原則仍然是“通過信用卡讓生活更美好”,挑選卡的標準依舊是節約精力、性價比高、口碑穩定。

那麼就隨藍翼一起走進中國銀行的世界吧。

中國銀行的來歷

說起中國銀行的來歷,那可就說來話長啦。這家銀行於 1912 年 2 月 5 日,經民國政府重新組織、改股後正式成立中國銀行,並行使中央銀行職能。孫中山先生親自題寫行牌。現在你如果來到上海,還可以到外灘 23 號中國銀行大樓瞻仰一下風彩。幾經風雨變遷,百年中行如今已遍布在 57 個國家或地區,在世界範圍內成了一張中國名片。

而中國第一張信用卡,就是 1985 年 6 月誕生於中國銀行珠海分行,它的名字叫 ”中銀卡“。而中國銀行北京分行則在1986 年5 月發行了“長城卡” 這套產品;從此,長城信用卡的名字定了下來,到1992 年9 月,中國銀行西藏自治區分行發行了長城信用卡,它也成為了第一張在全中國范圍內發行的信用卡。

經過了三十多年的發展,中國銀行的信用卡也形成了非常完善的產品體系,看圖~

可以看出,中國銀行的卡片定位還是很規範的。頂級卡:Visa 無限卡 3600 元 / 年,萬事達世界之極和銀聯鑽石卡也是 3600 元 / 年,美國運通私人銀行卡則是 8800 元 / 年。而雙標白金卡和銀聯單標白金卡則可以免年費,你需要達到條件:刷 12 筆且滿 2 萬元(以上都需滿足喲)就可以啦。

除此之外,雙標金卡/普卡和銀聯單標金卡/普卡滿足條件刷每年5 次(贊卡除外,它永久免年費);Visa、萬事達、美國運通和JCB 單標卡則是永久免年費。

什麼卡值得申?

藍翼推薦這三類:

里程白金卡/金卡

鑑於很多人都在問一個問題:對於中國銀行來說,首張卡辦什麼銀行卡好呢?藍翼當然會推薦航司白金卡啦!我們先來看看對比圖吧~

可以看出,白金卡的比例明顯好於積分兌換,尤其是鳳凰知音國航白金卡和海航金鵬白金卡。而南航明珠金卡則是一個意外之喜,因為它和白金卡有一樣的兌換比例。

另外,2018 年 Q3 以前,中行卡只有線下刷卡有積分;不過 2019 年中行在線上發力了!推出了五倍積分活動,不過支付寶、微信、京東和唯品會需要積分來兌換,月卡需要 1500 積分兌換,年卡則需要 7875 積分兌換。看表:

藍翼覺得:這幾張航司白金卡適合手頭沒有浦髮美運白的用戶,銀聯白金卡需要刷12 筆且滿2 萬元,不過藍翼覺得很容易;而金卡則需刷滿任意金額5 筆。

萬事達世界之極和銀聯鑽石卡

說起這兩張卡,藍翼已經使用了一段時間。

此套卡是聯袂發行,可以享受萬事達世界之極和銀聯鑽石卡的最高禮遇。目前最多兩人申請附屬卡,免費。

中行贈送權益

龍騰出行:本人 + 2 位同行人無限次貴賓廳

延誤險:本人延誤時可獲賠,無需用此卡購票,獲賠標準為:航班延誤1 小時起賠50 元,超過1 小時後,每分鐘賠2 元;以及起飛前12 小時後航班取消也可賠付200 元。附屬卡也可獲賠,條件一樣。

可選服務包

醫療健康:3 次服務,專家預約服務、體檢服務(2次)、潔牙服務(2次)。不過需要注意的是:每項服務最多只能約一次。

商旅服務:3 次服務,可用於機場和高鐵(龍騰提供服務),以及酒後駕車和車輛道路救援。

運動健身:3 次服務,由浩沙健身房(http://t.cn/AiKRWWZY)和運動健身提供( http://t.cn/AiKRpZEa

萬事達世界之極卡

酒店

GHA / Discovery “黑金卡”,藍翼專門寫過一篇文章,提出申請之後一般 2 ~ 3 週內回复。

朗庭 Voyager,朗庭次頂級會籍,沒用。

Langham Supper Club,85 折吃飯。

旅行

豪華車接機:提前 48 小時打中行客服,要求使用世界之極接送機服務,然後中行轉萬事達客服。如果你對這項服務感興趣,可以看看這個鏈接 http://t.cn/AiKmPJZf

高達 500 美元的錢包保護保險:更換錢包(要提供原始發票)、補辦信用卡、補辦護照 / 身份證。

網購保護:保險金額高達 1,000 美元,如果你於發貨日 30 日(尤其是全球)後還沒收到貨品,那麼就可以打電話啦。

每年每人 1 次 LoungeKey 機場貴賓廳,好過沒有。

銀聯鑽石卡

協助就醫:6 次,無需搶兌。

酒店自助餐:24 次兩人同行一人免單權益。

高鐵休息廳:4 次 1 元本人,2 次 6.2 元本人 + 兩位同行人,每天兩百單,不過很空。

上海迪士尼禮遇:專享 VIP 服務、迪士尼朋友見面會、花車巡遊和夜光幻影秀 VIP 席(20 對)。

機場停車,無限次 2 小時或 48 小時停車。

其他的則不用說,每天準時準點搶完……

總的來說,中行萬事達世界之極和銀聯鑽石卡值回票價。友情提醒一句:可以和客服聯繫,說好先扣年費,這樣就可以激活龍騰出行;然後刷夠 40 萬積分,這樣就可以申請扣除積分 => 返還年費啦。

另外,中行朋友說目前北京鑽石卡還是執行 200 萬進件標準,存入時間要半年,還不免年費!那麼我們來看看美國運通私人銀行卡吧。

美國運通私人銀行卡

這張卡奠定了中國銀行高端卡的身份,兩個字:大氣。

目前中行私人銀行在北京已經執行了新的標準 —— 600 萬,存三個月就可以啦(就可以……),還免首年年費。

同樣,我們來了解一下權益:

中行贈送權益

龍騰 + PP:本人無限次,關鍵是附屬卡也一樣!

接送機:境內 6 次,提前 12 小時預約

延誤險:本人延誤時可獲賠,無需購票,獲賠標準為:航班延誤1 小時起賠50 元,超過1 小時後,每分鐘賠2 元;以及起飛前12 小時後航班取消也可賠付200 元。附屬卡也可獲賠,條件一樣。

醫療健康:

體檢服務:1 次

掛號:3 次

車輛道路救援:本人車齡在 5 年以內的一部車輛

美國運通私人銀行卡

酒店會籍:

香格里拉翡翠:比起 GHA 黑卡和朗庭次頂級會籍,香格里拉翡翠說 ”至少我還有雙早“。

餐飲計劃

中國區獨家餐飲 7 折優惠,並可獲贈一瓶葡萄酒

自助餐/套餐買一送一

全球餐飲計劃:藍翼覺得 8 折餐飲還行,詳情請看:http://t.cn/AiKrjPv6

是不是覺得私人銀行比起萬事達世界之極和銀聯鑽石卡也沒差多少?其實是這樣的:私人銀行是中國銀行推出的一張 “身份卡”,跨界於借記卡和信用卡之上。

因此,中國銀行私人銀行部門當然要對它的審核進行嚴格把關啦,並對合格的用戶(600 萬元以上)免除下一年的 8800 元年費。不過考慮到私人銀行客戶有的時候可能發現了更好的產品(你懂的),於是卡部也做了 80 萬積分可以兌換年費這一條規定。

另外說一下:中國銀行無限信用卡停止辦理,而 Visa 冬奧無限信用卡加上了限受邀客戶辦理,唉……

於是,這些卡的權益就介紹完啦,那麼你會選哪張呢?

積分詳解

先來講講中行的積分,說起積分,那麼先要說說它怎麼用。 2018 年 Q3 以前,中行卡只有線下刷卡有積分,私人銀行則是線下刷卡雙倍積分。

不過 2019 年中行在線上發力了!推出了五倍積分活動。除此之外,中行還開放了各種活動,可以在中行的APP裡找到:“中國銀行”和“繽紛生活”。

再來看看積分的處置策略吧。首先,中行一直以來跟星巴克走得比較近,比如周二、週四可享受星巴克滿 60 元立減 20 元,再比如周六和周日 15000 積分可以兌換星巴克買一送一,可以說方便至極。

中行的積分(大概500 積分:1 元)和四大航司里程( 29.5 ~ 35 積分:1 里程)比例呢,藍翼認為差不多—— 就是可以隨便換的意思,看上什麼東西了就果斷下單吧。

除此之外,中行的境外活動也一直不斷在延續,目前有三個,大家可以關註一下喲。

結語

說起中國銀行信用卡的故事,那藍翼可要說上三天三夜都說不完。讀者朋友們想要深入了解的話,藍翼推薦范德月老師的著作《中國銀行銀行卡歷程》,其中有不少珍貴的一手調研材料和罕見卡片的圖片,非常值得一讀。

藍翼是從 2010 的那張中國銀行鳳凰知音國航金卡與中行卡結緣,到 2012 年的中銀 Visa 白金,再到 2013 年長城國際白金卡都趕上了好時間。強大的境外消費返現比例使這些卡一度成為藍翼出國或者美亞日亞剁手的不二選擇。

坦白講,近幾年中行信用卡在產品和運營上都很難說有什麼亮點,信用卡官網和 APP 也時常呈現出一種無人照料的荒蕪感。一直以來藍翼都有個論斷,信用卡業務在小行是重中之重的獲客首選,在大行卻是無關緊要的錦上添花。很多時候大行出於“政治正確”或者“別人有了我也該有”的心態推出了一些還算看得過去的產品,但又缺乏持續的全生命週期運營,好產品往往也就新鮮個一兩年就再無人打理,不可謂不遺憾。希望中行也能早點振作起來,好好梳理一下陳舊的產品線,把昔日的榮光找回來。看好你們喲~

關於中行卡,你有哪些看法?留言區聊聊唄。

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